Ausgangslage

Seit einigen Jahren befindet sich der Finanzsektor in der Demokratischen Republik Kongo (DRK) im Aufschwung. Neue Mikrofinanzinstitutionen sowie Spar- und Kreditgenossenschaften werden gegründet, einige Geschäftsbanken entdecken allmählich kleinste, kleine und mittlere Unternehmen (KKMU) als Zielgruppe.

Laut dem Doing Business Report 2015 der Weltbank zählte die DRK im Bereich wirtschaftliche Rahmenbedingungen 2014 zu den zehn reformfreudigsten Nationen. In der Kategorie „Zugang zu Krediten" konnte sich die DRK von Platz 176 (2013) auf Platz 131 verbessern. Bewertet werden hier vor allem die verfügbaren Kreditinformationen sowie die Rechte der Finanzinstitutionen und ihrer Kunden.

Dennoch ist der Finanzsektor weiter stark unterentwickelt. Das Gesamtkapital des kongolesischen Bankensektors entspricht in etwa der Hälfte des Durchschnittswerts für Subsahara-Afrika. Das Angebot an Finanzdienstleistungen ist auch für afrikanische Verhältnisse extrem gering. Nur etwa fünf Prozent der Bevölkerung verfügen über ein Bankkonto.

Ziel

Die Voraussetzungen für ein stabileres und inklusiveres Finanzsystem sind verbessert.

Vorgehensweise

Über einen stabilen und inklusiven Finanzsektor soll der nachhaltige Zugang zu Finanzdienstleistungen gefördert werden.

Wichtigster Partner ist die kongolesische Zentralbank (BCC). Zuständig für Fragen der Geldpolitik, Finanzsektorregulierung und Überwachung ist sie der entscheidende Akteur bei der Gestaltung der Rahmenbedingungen des Finanzsektors.

Um ihre Aufgaben entsprechend internationaler Standards wahrnehmen zu können, hat die Zentralbank einen Reformprozess eingeleitet. Die GIZ unterstützt die Abteilung für Veränderungsmanagement dabei, diesen Prozess noch effektiver und effizienter zu gestalten. Außerdem berät die GIZ die Zentralbank beim internen Risikomanagement und bei der Bargeldbearbeitung.

Die deutsche Entwicklungszusammenarbeit fördert auch die Einrichtung eines Kreditbüros. Die Institution dient als Kreditauskunftei. Während die KfW Entwicklungsbank den Aufbau des Kreditbüros finanziert, berät die GIZ bei der Erarbeitung eines Gesetzes, das auch den Austausch von Daten von Telekommunikations- und Versorgungsunternehmen ermöglicht und reguliert.

Die GIZ unterstützt die Entwicklung einer Strategie zur finanziellen Grundbildung der Bevölkerung sowie Ansätze zur Stärkung des Konsumentenschutzes, damit Kundeninteressen ausreichend berücksichtigt werden.

Durch das Vorhaben soll der Finanzsektor insgesamt stabilisiert werden, insbesondere die Leistungsfähigkeit der Zentralbank und die Kompetenzen von Kunden sollen gestärkt werden. Dies fördert den besseren Zugang zu nachhaltigen und bedarfsgerechten Finanzdienstleistungen – ein Beitrag zur Armutsreduzierung der ökonomisch aktiven, aber armen Bevölkerung in der Demokratischen Republik Kongo.

Wirkung – Was bisher erreicht wurde

Die Zentralbank kann den Finanzsektor besser regulieren und überwachen. Ein effizientes, stabil operierendes Finanzsystem kann mehr Leute mit besseren Dienstleistungen erreichen.

Die Kreditauskunftei erleichtert solventen Personen und profitablen Unternehmern den Zugang zu Krediten. Mit ihrer Hilfe kann aber auch einer möglichen Überschuldung gefährdeter Kunden vorgebeugt werden.

Die Maßnahmen zur Stärkung des Konsumentenschutzes und zur finanziellen Grundbildung tragen dazu bei, dass (potenzielle) Kunden Chancen und Risiken bei Finanzprodukten, und damit verbundene Rechte und Pflichten, besser einschätzen können und somit ökonomisch fundierte Entscheidungen treffen.

 

Context

For several years the financial sector in the Democratic Republic of the Congo (DRC) has been expanding. New microfinance institutions and savings and loan associations are being formed, and a number of commercial banks are gradually discovering micro, small and medium-sized enterprises (MSMEs) as a target group.

According to the World Bank's Doing Business Report 2015, in 2014 the DRC was among the ten countries most open to reform with respect to the regulation of business activities. At the same time, it had risen from 176th position in 2013, to 131st out of 189 countries in the category 'Ease of getting credit'. This rating is based mainly on the available credit information and the legal rights of financial institutions and their customers.

Despite these improvements, the financial sector is still severely underdeveloped. The total capital of the Congolese banking sector is about half the average for sub-Saharan Africa. The range of financial services is also extremely narrow, and only about five per cent of the population have a bank account.

Objective

Conditions have improved for a more stable and inclusive financial system in the DRC.

Approach

Sustainable access to financial services is being promoted by building a stable and inclusive financial sector.

The most important partner is the Congolese central bank (Banque centrale du Congo, BCC). Responsible for monetary policy and financial sector regulation and supervision, the central bank is decisive in shaping the environment for the financial sector.

To perform its tasks in accordance with international standards, the central bank has initiated a reform process. GIZ is supporting the change management department in making this process even more effective and efficient. GIZ is also advising the central bank on internal risk management, and on the management and circulation of cash.

In addition, German development cooperation is promoting the creation of a credit reporting agency. While KfW Development Bank is financing the establishment of the agency, GIZ is advising on formulating a law which will also enable and regulate the exchange of data with telecommunication and utility companies.

GIZ is supporting the development of a strategy for financial literacy for the population, together with approaches to strengthen consumer protection in order to give customer interests adequate consideration.
The programme is intended to stabilise the financial sector generally, and specifically enhance the capacity of the central bank and competence of customers. This promotes better access to sustainable and demand-oriented financial services, which is a contribution towards poverty reduction among the economically active but poor population of the Democratic Republic of the Congo.

Results

The central bank is able to regulate and monitor the financial sector better. An efficient and stable financial system can reach more people with better services.

The credit reporting agency makes it easier for solvent individuals and profitable business people to get loans. It can also help avoid possible over-indebtedness of customers at risk.

Measures to strengthen consumer protection and promote financial literacy contribute towards enabling (potential) customers to assess the opportunities and risks of financial products, along with the associated rights and obligations, and hence make economically sound decisions.