Ausgangssituation
Indien will bis 2017 ein „schnelleres, nachhaltigeres und breitenwirksameres Wachstum" erreichen. Da jedes Jahr 12-13 Millionen Jugendliche zusätzlich auf den Arbeitsmarkt kommen, müssen bis 2025 120-130 Millionen neue Arbeitsplätze geschaffen werden. Treibende Kraft soll hierbei der indische Mittelstand mit seinen kleinsten, kleinen und mittleren Unternehmen (KKMU) werden.

Die 44 Millionen Kleinstunternehmen, ebenso wie mehrere Hunderttausend kleine und mittelständische Unternehmen (KMU), haben eine enorme wirtschaftliche, soziale und ökologische Wirkung. Der internationale Wettbewerb und der Druck, nachhaltig mit natürlichen Ressourcen umgehen zu müssen, sind große Herausforderungen. Durch technische Modernisierung sowie „grüne" und breitenwirksame Innovationen kann Indiens Mittelstand wirtschaftliche Potenziale erschließen und langfristig seine Wettbewerbsfähigkeit stärken.

Um ihre Wettbewerbsfähigkeit zu entfalten, brauchen KKMU, Start-ups und Sozialunternehmen Zugang zu finanziellen Dienstleistungen. Die Finanzinstitutionen können jedoch den Bedarf nicht decken. Es mangelt besonders an Finanzprodukten, die Anreize für technische Modernisierung mit Blick auf mehr Ressourcen- und Energieeffizienz setzen. Das Vorhaben trägt dazu bei, dass indische Finanzinstitutionen soziale und Umweltkriterien in Kreditvergabe- und Investitionsentscheidungen integrieren und so die Nachhaltigkeit des gesamten Mittelstandes fördern. Zudem fördert das Vorhaben gezielt Sozialunternehmen und Gründer, die Arbeit und Einkommen in ländlichen Räumen schaffen oder arme Bevölkerungsgruppen mit grundlegenden Dienstleistungen in Bereichen wie Gesundheit, Wasser oder Energie versorgen.


Ziel
Mittelständische Unternehmen sowie Sozialunternehmen erhalten ein verbessertes Angebot an Risikokapital und Krediten für Nachhaltigkeitsinvestitionen.


Vorgehensweise
Die GIZ arbeitet mit der indischen KKMU-Förderbank SIDBI (Small Industries Development Bank of India) zusammen, um Neuerungen zur Mittelstandsfinanzierung in das Finanzsystem einzubringen. In Zusammenarbeit mit SIDBI unterstützt die GIZ Banken und Investoren dabei, Umwelt- und Sozialstandards in ihre Finanzierungsentscheidungen zu integrieren. Dazu gehören auch die Einführung eines Instruments zur Berücksichtigung von Umweltrisiken und sozialen Risiken bei Investitions- und Kreditentscheidungen sowie die Schulung der Banken für die Nutzung dieses Instruments.

Das Vorhaben unterstützt Banken dabei, neue Kreditprodukte und Dienstleistungsangebote einzuführen, die Nachhaltigkeitsinvestitionen fördern, Partnerschaften mit Technologieanbietern, Kammern und weiteren Dienstleistungsanbietern ermöglichen und KKMU bei der Erfüllung der Anforderungen von Finanzinstitutionen unterstützen. So fördert die GIZ die Entwicklung eines Energieeffizienz-Dienstleistungsangebots zur Analyse, Einführung und Validierung von Energieeinsparungen in Unternehmen.

Die GIZ unterstützt Gründer und Sozialunternehmen, die innovative Lösungen für ärmere Bevölkerungsgruppen anbieten, beim Zugang zu Risikokapital. Dabei kooperiert das Vorhaben mit Akteuren aus der Gründungsszene wie Inkubatoren sowie Banken, Investoren und Business Angels.

Auf nationaler Ebene unterstützt die GIZ die Entwicklung und Einführung freiwilliger Nachhaltigkeitsrichtlinien. Finanzinstitutionen werden sensibilisiert, ökologische und soziale Wirkungen der eigenen Banktätigkeit, etwa CO2-Emissionen, zu ermitteln und die Wirkungen der angebotenen Bankprodukte, beispielsweise kreditfinanzierte Investitionen, zu erfassen.


Wirkungen
Zahlreiche Vertreter des Bankensektors und der indische Bankenverband arbeiten in themenspezifischen Arbeitsgruppen mit, in denen sie freiwillige Richtlinien für mehr Nachhaltigkeit im Bankensektor erarbeiten und Maßnahmenpläne verabschieden.

Im Bereich Risikokapital für Sozialunternehmen hat das Vorhaben den Aufbau einer virtuellen Inkubationsplattform (http://www.startupwave.co) für Sozialunternehmen und Start-ups unterstützt. Bislang haben mehr als 200 Sozialunternehmen die Plattform in Anspruch genommen.

 

Context
By 2017, India’s aim is for growth to be ‘more rapid, more sustainable and more inclusive’. With 12 to 13 million extra young people entering the labour market each year, between 120 and 130 million new jobs will need to be created by 2025. The private sector, particularly micro, small and medium-sized enterprises (MSMEs), is expected to be a key driver here.

The MSME sector, with roughly 44 million micro companies and several hundred thousand small and medium-sized businesses, has an enormous economic, social and environmental impact. Strong international competition and pressure to use natural resources sustainably are major challenges. By modernising and adopting green and inclusive innovations, India’s MSME sector can create new economic opportunities and strengthen its long-term competitiveness.

In order to become more competitive, MSMEs, start-ups and social enterprises require access to financial services. However, financial institutions are currently unable to meet the demand and will have to extend their offerings for these businesses. In addition, the financial sector can be a main driver for a more sustainable growth path by incorporating social and environmental criteria into their operations and financing decisions, offering specific financial products and services which incentivize businesses to become more resource- and energy-efficient, as well as by providing capital to social enterprises and start-ups that are creating jobs and access to basic products and services such as health, water and energy for poor sections of the society.


Objective
The supply of risk capital and loans for sustainability-oriented investments of micro, small and medium-sized enterprises (MSME) has improved.


Approach
GIZ has joined forces with the Small Industries Development Bank of India (SIDBI) to incorporate innovative methods of MSME funding into the financial system. Together with SIDBI, GIZ supports banks and investors in making environmental and social standards an integral part of their financing decisions. The introduction of a tool to factor environmental and social risks into investment and lending decisions, as well as training courses for banks on how to use the tool, are two of the measures being implemented in this area.

The programme helps banks to introduce new lending products and services to promote sustainable investments, to enable partnerships with technology providers, business associations and other service providers, and support MSMEs in meeting the requirements of financial institutions. One example is the GIZ-backed development of a energy efficiency service offering for analysing, implementing and validating energy savings in businesses.

GIZ facilitates access to risk capital for start-ups and social enterprises that offer innovative solutions for poorer sections of the society. Here, the programme cooperates with actors from the start-up eco-system such as incubators to support investment-readiness of enterprises as well as banks, investors and business angels.

In addition, GIZ supports the development and introduction of national voluntary guidelines for responsible financing. Financial institutions are made aware of the importance of measuring the environmental and social impacts of their own banking activities, such as CO2 emissions, as well as of the financial products and services they offer.


Results
Numerous representatives of the banking sector and the Indian Banks’ Association have established thematic working groups where they draw up voluntary guidelines for greater sustainability in the banking sector and approve action plans.

In the area of risk capital for social enterprises, the programme has helped to set up a virtual incubation platform (http://www.startupwave.co) for social enterprises and start-ups. To date, more than 350 enterprises have used the platform. The programme has also helped set up the impact fund performance measuring and reporting tool PRISM, which allows fund to assess the impact of their fund as well as portfolio companies (http://www.prismforimpact.com). The tool has been tested and used by 9 Funds.