Ausgangssituation
Mehr als 85 Prozent der ugandischen Bevölkerung lebt im ländlichen Raum. Unter der armen Bevölkerung sind es sogar 95 Prozent. Die Landwirtschaft trägt jedoch nur 22 Prozent zur gesamten Wertschöpfung des Landes bei. Die Nahrungsmittelproduktion deckt kaum den Bedarf der stark wachsenden Bevölkerung. Bedarfsgerechte Finanzdienstleistungen können entscheidend dazu beitragen, das Potenzial des ländlichen Raums und der Landwirtschaft freizusetzen. Bisher haben jedoch nur 16 Prozent der Bevölkerung im ländlichen Raum Zugang zu formalen Finanzdienstleistungen („ländliche Finanzierung"). Weil die finanzielle Grundbildung meist gering ist, ist die Bevölkerung ländlicher Gebiete zudem nicht in der Lage, Finanzdienstleistungen bedarfsgerecht nachzufragen und zu ihrem Vorteil zu nutzen.
Ziel
Die ländliche Bevölkerung in Uganda, insbesondere die Akteure entlang der Agrar-Wertschöpfungsketten, profitiert von einem erhöhtem Zugang zu verbesserten Finanzdienstleistungen.
Vorgehensweise
Das Vorhaben arbeitet mit Ministerien, Aufsichtsbehörden, Verbänden und einzelnen Finanzinstitutionen zusammen. Politischer Träger ist das Finanzministerium (MoFPED). Der Hauptpartner für die Implementierung des Vorhabens ist die Bank of Uganda (BoU). Durch Aktivitäten in drei Handlungsfeldern soll erreicht werden, dass der rechtliche Rahmen für Finanzintermediäre im ländlichen Raum verbessert ist, Finanzinstitutionen verbesserte Produkte im Bereich ländliche- und Agrarfinanzierung anbieten und die ländliche Bevölkerung über eine bessere finanzielle Grundbildung verfügt. Dabei baut das Vorhaben auf den Ergebnissen der Vorjahre und den langfristig geschaffenen Partnerbeziehungen auf.
Rahmenbedingungen und Aufsicht über das ländliche Finanzwesen. Das Vorhaben unterstützt Zentralbank und Finanzministerium bei neuen Gesetzesvorhaben, zum Beispiel der Anpassung der Mikrofinanzgesetzgebung. Im Rahmen des Financial Inclusion Projekts der Zentralbank, welches mit Unterstützung des Vorgängervorhabens ins Leben gerufen wurde, wird ein umfassendes regulatives Rahmenwerk für innovative Vertriebsmechanismen für Finanzdienstleistungen (Branchless Banking) geschaffen. Dies betrifft Mobile Money (mobilfunkbasierter Zahlungsverkehr) sowie Agent Banking (filialunabhängige Bankgeschäfte über Dritte).
Kapazitäts- und Produktentwicklung für ländliche- und Agrarfinanzierung. Zur Stärkung des Angebots an maßgerechten Finanzdienstleistungen setzt das Vorhaben auf der Ebene der Finanzintermediäre an. Partnerinstitutionen werden zur Entwicklung maßgerechter Finanzprodukte (zum Beispiel Produktionskredite für Kleinbauern) sowie zur Schaffung nachhaltiger Strukturen für ländliche- und Agrarfinanzierung beraten. Ein wichtiger Ansatz ist hierbei die Wertschöpfungskettenfinanzierung, das heißt die Entwicklung von Finanzierungmechanismen, die an bestimmte Agrarprodukte angepasst sind. Dieser Teil wird massgeblich von der Consultingfirma NIRAS umgesetzt. So sollen landwirtschaftliche Produzenten und Händler künftig eine Smartphone-App nutzen, welche durch die systematische Erfassung von Produktion und Zahlungen nicht nur Effizienz und Transparenz in den jeweiligen Wertschöpfungsketten steigert, sondern auch die Kreditwürdigkeit der Bauern fördert. Darüber hinaus werden Finanzinstitutionen bei der breiten Erschließung ländlicher Gebiete unterstützt, unter anderem durch den Anschluss informeller Spar- und Kreditgruppen an Banken (Linkage Banking).
Finanzielle Grundbildung für die ländliche Bevölkerung. Im Rahmen der von einer Vielzahl maßgeblicher Akteure verabschiedeten nationalen Strategie für finanzielle Grundbildung berät das Vorhaben die BoU als steuernde Instanz. Die Konzepte zur finanziellen Grundbildung werden über Schulen, Medien, Verbände und informelle Ortsgruppierungen auf dem Land nachhaltig und weit verbreitet.
Wirkungen
Die von der Zentralbank herausgegebenen Richtlinien für den mobilfunkbasierten Zahlungsverkehr haben unter anderem die Preistransparenz in diesem Bereich erhöht.
Die Mikrofinanzbank PRIDE hat ein Produktionsdarlehen für Kleinbauern entwickelt, die in der Sonnenblumenkerne-Wertschöpfungskette tätig sind. Das Darlehen ermöglicht es den Kleinbauern, ihre Erträge zu steigern.
In einer Entwicklungspartnerschaft mit der Wirtschaft hat die ugandische Geschäftsbank Centenary Bank innerhalb eines Jahres in Karamoja, der ärmsten Region Ugandas, durch den Anschluss informeller Spar- und Kreditgruppen über 1 Million Euro von mehr als 14.000 in Gruppen organisierten Frauen und Männern mobilisiert.
Im Bereich der finanziellen Grundbildung für die ländliche Bevölkerung haben bereits mehr als 150.000 Menschen von Pilotmaßnahmen profitiert. Finanzielle Grundbildung wurde in den neuen Lehrplan für Sekundarschulen aufgenommen, nach dem ab 2017 mehr als 1,2 Millionen Schüler unterrichtet werden. Mehr als 4,5 Millionen Menschen profitieren von den gemeinsam mit der Zentralbank entwickelten Konsumentenschutz-Richtlinien.
 

Context
More than 85% of the general population and 95% of the poor population in Uganda live in rural areas. The agricultural sector, however, contributes only 22% to domestic production. The food production barely satisfies the demand of the rapidly growing population.
Crucial for the realisation of potential in rural areas and the agricultural sector are a selection of demand-oriented financial services. However, only about 16% of people in rural areas have access to formal financial products ("rural finance"). Due to low financial literacy on the demand side, the population in rural areas is not able to lobby for suitable financial services or take proper advantage of those available.
Objective
Uganda’s rural population, in particular actors in agricultural value chains, benefit from increased access to improved financial services.
Approach
The programme applies a multi-actor approach which includes representatives of relevant ministries, supervisory bodies, associations and individual financial institutions. The programme’s political partner is the Ministry of Finance, Planning and Economic Development (MoFPED). The lead implementing partner is the central bank, Bank of Uganda (BoU). Through the implementation of activities in three output areas, the following is to be achieved: (i) the legal framework for financial intermediaries in rural areas is improved, (ii) the capacities of the financial institutions in rural and agricultural finance and for related product development are improved, and (iii) the financial literacy of the rural population is improved. Parts of output area (ii) have been assigned to a consulting company.
Framework Conditions and Supervision of Rural Finance. The programme supports the central bank and the Ministry of Finance in the establishment of relevant legislation and regulations (e. g. adjustment of the microfinance regulations). As part of the Central Bank’s Financial Inclusion project, which was created with the support of the predecessor project, a comprehensive regulatory framework for innovative distribution mechanisms for financial services (Branchless Banking) is being developed. This covers Mobile Money (mobile-based payment services) as well as Agent Banking (branch-independent banking transactions through third parties).
Capacity and Product Development for Rural and Agricultural Finance. To improve the available range of demand-oriented financial services, the project targets financial intermediaries.
Partner institutions in this group are advised in the development of financial products that address the needs of customers (e. g. production loans for small farmers), as well as in the establishment of sustainable structures for rural and agricultural finance. An important approach is value chain finance, i.e. the development of financial products adapted to certain agricultural products. This activity is largely being carried out by the consulting company NIRAS
In future, agricultural producers and retailers will be able to make use of a smartphone application which charts production and payments systematically, increasing the efficiency and transparency in the value chain and improving the financial standing of farmers.
In addition financial institutions are supported in reaching out to rural areas. This is achieved, for instance, in an approach called ‘linkage banking’, which connects informal savings and credit groups to banks.
Financial Literacy for the Rural Population. The programme supports the central bank as the steering agent of the national strategy for financial literacy which was published in line with a multitude of major stakeholders. Key messages regarding financial literacy are disseminated through schools, the media, associations and informal local groups.
Results
The guidelines issued by the central bank on mobile phone-based and payments have, among other benefits, increased the transparency of prices in this area.
The bank for microfinance, PRIDE, has developed a production credit facility for smallholder farmers working in the value chain for sunflower seeds. This credit enables the farmers to increase their yields. In a development partnership with the private sector, by bringing together a number of informal savings and credit groups in Karamoja, one of the poorest regions of Uganda, GIZ and the commercially operating Centenary Bank have mobilised more than EUR 1 million from more than 14,000 women and men organised into groups.
More than 150,000 rural people have already benefited from pilot measures in the field of financial literacy. Basic financial education has been included in the new curricula for secondary schools, which will be used from 2017 for teaching more than 1.2 million pupils.
Over 4.5 million people have so far benefited from the consumer protection guidelines developed jointly with the central bank.