Ausgangssituation

Die Demokratische Volksrepublik Laos zählt gemäß Definition der Vereinten Nationen zu den weltweit am wenigsten entwickelten Ländern. Mehr als zwei Drittel der 7 Millionen Einwohner leben im ländlichen Raum mit begrenztem Zugang zu grundlegenden Finanzleistungen, Bildung und formellen Märkten.
Zwar ist das Angebot an armutsorientierten Finanzdienstleistungen gestiegen, doch außerhalb der städtischen Zentren gibt es nur wenige Geschäftsbanken und Mikrofinanzinstitutionen. Der stark eingeschränkte Zugang zu formellen Finanzdienstleistungen für die arme Landbevölkerung bleibt eine große Herausforderung. Im ländlichen Raum lebende Menschen verfügen im Allgemeinen über beschränkte Finanzmittel und haben oft keine Rücklagen für Notsituationen. Zudem können sie ihre Geschäftstätigkeit nicht ausweiten, weil sie keine Kredite erhalten, und sie können ihr Geld auch nicht auf Sparkonten einzahlen, da es in ihrer unmittelbaren Nähe keine Banken gibt Darüber hinaus hat ein großer Teil der armen Landbevölkerung keine Erfahrung darin, seine finanziellen Angelegenheiten zu regeln, und verfügt auch nicht über die entsprechenden Kenntnisse.

Ziel

Frauen und Männer in ländlichen Gebieten profitieren zunehmend von Finanzdienstleistungen durch stabilere Institutionen, eine bessere finanzielle Bildung und einen verbesserten Rechtsrahmen.

Vorgehensweise

Es hat sich gezeigt, dass Dorfbanken, die von Netzwerk-Förderorganisationen (NSOs) unterstützt werden, ein ebenso nachhaltiges wie kosteneffizientes Modell zur Erreichung der ländlichen Bevölkerung sind.
Daher bietet das Projekt den NSOs intensive Capacity Development-Maßnahmen. Die Mitarbeiter der NSOs erhalten die Möglichkeit, für die von den Gemeinden verwalteten Dorfbanken qualitativ hochwertige technische und finanzielle Dienstleistungen zu erbringen. Außerdem wird der aus Vertretern der Dorfbanken gebildete Verwaltungsrat darin geschult, die Geschäftsführung der NSOs effektiv zu prüfen und zu kontrollieren, um sicherzustellen, dass sie im Interesse dieser Banken arbeiten.
Auf der Makroebene arbeitet das Projekt mit der laotischen Zentralbank (BoL) zusammen, um die Rahmenbedingungen für die Erbringung von nachhaltigen Finanzdienstleistungen zu verbessern. Das Projekt unterstützt die BoL bei der Umsetzung von Strategien und der Erstellung von aufsichtsrechtlichen Dokumenten, mit denen Finanzkenntnisse verbreitet und die Verbraucher besser geschützt werden sollen. Darüber hinaus unterstützt das Projekt die BoL bei der Entwicklung einer nationalen Strategie für Dorffonds, die verschiedene Dorffonds-Initiativen aufeinander abstimmen soll, um aus Best Practices zu lernen. Das Projekt wird vom australischen Ministerium für auswärtige Angelegenheiten und Handel (DFAT) unterstützt.

Wirkung

Die BoL hat mit Unterstützung durch das Projekt eine Verordnung des Premierministers für Mikrofinanzinstitutionen und eine begleitende Umsetzungsrichtlinie erarbeitet. Gleichzeitig hat das Projekt die BoL bei der Fertigstellung einer Verbraucherschutzverordnung und der Ausarbeitung eines Plans zur Stärkung der finanziellen Allgemeinbildung beraten, der 2018 verabschiedet wurde. Sieben Förderorganisationen (NSOs) leisten derzeit 670 Dorfbanken in 24 Zieldistrikten Hilfestellung. Fünf von sieben NSOs sind bereits jetzt in der Lage, ihre Kosten aus betrieblichen Erträgen zu decken. 97 Prozent aller Dorfbanken sind profitabel und belegen so, dass das Konzept finanziell tragfähig ist. Bis Januar 2019 haben die 670 Dorfbanken über 153.000 Mitglieder erreicht, darunter 79.000 Frauen. Etwa 40 Prozent aller Mitglieder der Dorfbankkomitees sind Frauen.
Der Wert der kumulierten Spareinlagen übersteigt bereits 269 Milliarden laotische Kip (27 Millionen Euro). Es wurden mehr als 31.000 Darlehen mit einem Gesamtvolumen von 256 Milliarden laotischen Kip (25 Millionen Euro) gewährt. Dieses Modell trägt der Nachfrage nach geeigneten Spar- und erschwinglichen Darlehensangeboten Rechnung. Sein Erfolg lässt sich an der wachsenden Zahl der Menschen ablesen, die die angebotenen Finanzdienstleistungen in Anspruch nehmen, sowie am geringen Risikoportfolio, das mit 3 Prozent unter der internationalen Vergleichsgröße von 5 Prozent liegt.
Mehr als 51.000 Menschen in den Zieldörfern wurden durch Maßnahmen zur Verbesserung der finanziellen und unternehmerischen Bildung erreicht, wobei 55 Prozent der Teilnehmer Frauen waren. In Zusammenarbeit mit dem GIZ-Projekt Berufliche Bildung in Laos (Vocational Education in Laos, VELA) hat das Projekt die Lehrer von 17 ländlichen Berufsschulen geschult, damit sie dieses Wissen an ihre Schüler weitergeben können. Darüber hinaus wurde eine Schulung zur Optimierung der unternehmerischen Fähigkeiten von Kleinst- und Kleinunternehmern in den Zielgebieten entwickelt und durchgeführt.
 

Background

The Lao People’s Democratic Republic (PDR) is categorised by the United Nations as one of the world’s least developed countries. More than two-thirds of its 7 million citizens live in rural areas and have only limited access to basic financial services, education and markets.
Despite the country’s progress in providing pro-poor financial services, only a few commercial banks and microfinance institutions operate outside of urban centers. Access to formal financial services for the rural poor remains a major challenge. People living in rural areas generally have limited financial resources and often lack the necessary reserves to cope with emergencies. Furthermore, they are not able to expand their businesses by taking out loans and cannot deposit their money safely because there are no banks within the vicinity. Moreover, many of the rural poor do not have experience and lack the skill in managing their financial affairs.

Target

Women and men in rural areas have increasingly benefited from financial services through more stable institutions, better financial education and an improved legal framework.

Methodology

Village Banks supported through Network Support Organisations (NSO) have been identified as a sustainable and cost-efficient model to reach the rural population.
Therefore, the project is providing intensive capacity development to NSOs. The employees of the NSOs are enabled to provide high quality technical and financial services to the community managed village banks. Furthermore, the Board of Directors who are the representatives of the village banks are trained to effectively audit and control the management of the NSO to ensure that they are working in the interest of the said banks.
At the macro level, the project is working with the Bank of the Lao PDR (BoL); the central bank of the country, to improve framework conditions for the provision of sustainable financial services. The project supports the BoL to implement strategies and regulatory documents to improve financial education and to better protect financial consumers. Additionally, the project supports BoL in establishing a national village fund strategy which should align different village fund initiatives to learn from best practices. The project is supported by the Australian Ministry of Foreign Affairs and Trade (DFAT).

Impact

The project supported BoL in the formulation and accompanying implementation guidelines of the Prime Ministerial Decree on Microfinance Institutions. AFP has also advised BoL on finalising a decree on financial consumer protection and a plan to strengthen financial literacy which was approved in 2018. Seven project-initiated network support organisations currently provide assistance to 670 village banks in 24 target districts. Five of the seven network support organisations are already generating enough operating income to cover their expenditure. 97 per cent of all village banks operate profitable, proving that the concept is financially viable. By January 2019, the 670 village banks have reached more than 153,000 members, including 79,000 women. About 40 per cent of all village bank committee members are women.
The combined value of the savings held in these banks already exceeds 269 billion Lao Kip, or 27 million Euros. The outstanding portfolio comprises more than 31,000 loans with a total volume of 256 billion Lao Kip (25 million Euros). This model responds to the demand for convenient saving and affordable loan facilities. Its success can be seen in the growing number of people taking advantage of the financial services and the low portfolio at risk which is with 3 per cent below the international benchmark set at 5 per cent.
Financial and business literacy training have reached more than 51,000 people, with 55 per cent of the participants being women. In a cooperation with GIZ’s Vocational Education in Laos (VELA) project, the project has provided training to the teachers of 17 rural vocational schools, enabling them to pass on such knowledge to their students. In addition, a business literacy training has been designed and is being rolled out which aims to increase business skills for entrepreneurs of micro and small businesses in the target areas.