Mejor acceso a seguros en América Latina y el Caribe

Descripción breve del proyecto

Denominación: Implementación de estándares de regulación y supervisión en los mercados de microseguros en América Latina y el Caribe
Comitente: Ministerio Federal de Cooperación Económica y Desarrollo (BMZ) de Alemania
Países: Jamaica, Colombia, Perú
Entidad responsable a nivel político: Financial Services Commission, Jamaica; Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), Perú; Superintendencia Financiera de Colombia
Duración total: 2012 a 2015

Situación de partida

En América Latina y el Caribe, los mercados de seguros no crecen al mismo ritmo que la economía. Los riesgos tales como enfermedades, el fallecimiento de algún familiar, accidentes, la pérdida de cosechas o la destrucción de propiedades debido a desastres naturales contribuyen fundamentalmente a la desigualdad y la pobreza. Los hogares más pobres, así como las micro y pequeñas empresas (mypes) no cuentan con seguros o no tienen una cobertura adecuada.

Los seguros permiten contar con una protección eficaz para los bienes privados y la vida. Además, las entidades estatales contratan pólizas de seguros para salvaguardar a la población de las consecuencias de riesgos y desastres, y ofrecer una protección social.

Sin embargo, la debilidad de las condiciones marco políticas, regulatorias y de supervisión en la región llevan a que apenas se ofrezcan incentivos para que las empresas aseguradoras decidan penetrar este mercado. Además, la falta de un marco formal de supervisión podría poner en peligro la protección al consumidor y la estabilidad de los sistemas financieros.

El tema del “acceso a seguros” es todavía relativamente nuevo en América Latina y el Caribe, y en muchos casos las autoridades supervisoras del mercado de seguros carecen de las competencias y la capacidad operativa necesarias para desarrollar estrategias adecuadas e implementarlas con eficacia.

Objetivo

Los segmentos poblacionales de menores ingresos, al igual que las micro y pequeñas empresas, cuentan con acceso a seguros adaptados a sus necesidades, lo cual les permite protegerse mejor contra riesgos.

Procedimiento

Gracias a un aporte financiero del Banco Interamericano de Desarrollo, el proyecto apoya a las autoridades supervisoras de Jamaica, Colombia y Perú en sus esfuerzos por adaptar su regulación y supervisión de seguros, con miras a mejorar el acceso de la población de bajos ingresos a productos de seguros de alta calidad.

Los mercados de seguros ya existentes y las condiciones marco regulatorias pertinentes en los países del proyecto se analizan con la ayuda del llamado diagnóstico de país, para identificar posibles obstáculos o barreras que dificulten el acceso a los seguros.

Sobre la base de estos análisis específicos para cada país y con la ayuda del proyecto, las autoridades supervisoras formulan recomendaciones políticas y desarrollan una hoja de ruta para las reformas regulatorias. El proyecto ofrece medidas de formación y capacitación para el personal de las autoridades supervisoras, a fin de que esté en condiciones de implementar las reformas. Además, el proyecto lleva a cabo eventos de capacitación y diálogo para mejorar la capacidad operativa general de las autoridades supervisoras de seguros en la región. En estos eventos, los supervisores de seguros de los distintos países pueden intercambiar experiencias y enfoques exitosos.

Resultados

Se ha incrementado el grado de conciencia sobre el tema en la región. Los diagnósticos de los tres países ya están listos, de modo que -con la ayuda del proyecto- las autoridades supervisoras de Jamaica, Colombia y Perú están ya en condiciones de formular y empezar a implementar sus hojas de ruta para una reforma regulatoria.

En total, se han llevado a cabo diez eventos de capacitación y diálogo para supervisores de seguros y otros profesionales interesados, que contaron con un total de 1.204 participantes. En el marco de los eventos de diálogo, los representantes de las respectivas autoridades pudieron ya intercambiar las primeras experiencias y resultados al interior de la región, e interconectarse en redes.